WFG6891U - 1/6/2008 10:41:00 PM
正如理財專家時刻強調的一樣，理財不是掛在嘴邊的，是要馬上有所作為的。瞭解清楚理財的四大件，是我們有所作為的前提條件，而根據“以人為本”的原則——個人實際情況（包括財務狀態、風險承受能力、理財偏好、身體狀況以及年齡等）對一生的各個階段制定一套個性化的理財規劃是所有作為的核心。
從財務的角度來分類，我們一生通常有四個階段：財務絕對依賴階段，依靠父母，沒有太多財務問題；財務獨立增長階段，開始工作，通常面臨職業困境與買房結婚等問題；財務獨立穩定階段，子女教育是本階段突出的財務難題；財務消耗階段，退休養老成為關鍵。理財規劃的目標就是要解決我們一生中每個階段的財務問題，讓我們有一個穩健的人生。
俗話說得好，“計畫趕不上變化”，但我們為什麼做理財計畫呢？原因無他，正如前通用CEO邁克•韋爾奇所說：“……制定計劃，只是想告訴大家一些合理的假設……”。這些合理的假設就是我們觀察現實變化的依據，如果現實與我們的假設不相吻合，我們就得及時修改計畫，理財規劃正是這樣一個動態的發展的過程，時刻遵守“以人為本”的原則對不合理的假設進行調整完善。
購買理財產品不能盲目逐利
理財產品是理財規劃的實施工具，狹義的理財產品通常指基金、股票、外匯、期貨等金融產品，而廣義的理財產品則是我們生活中任何一件屬於自己的東西，比如桌椅板凳、鍋碗瓢盆以及家電傢俱等。
我們必須強調的是，投資組合無處不在，一台電視和幾百塊錢股票就是一種投資組合，投資組合是理財規劃的表現形式，也是一種表達生活觀念的方式。因此購買理財產品時，必須從自身的理財需求和理財目標出發，絕對不能盲從名牌消費，脫離自身生活的實際需求，更不能盲目逐利，看到哪種理財產品收益率高就買它。
現在很多銀行、保險公司以及基金公司等金融機構大力宣傳各自理財產品的收益率如何如何高，高收益率的產品也總是引來跟風搶購的熱潮，但沒有多少消費者真正考慮了自身的理財需求。但當理財規劃滿足了基本生活需求之後，比如退休保險、子女教育基金以及日常大宗商品等，可以進行適當的逐利性購買理財產品，以便獲得合理的投資回報，有機會博取更好的生活。“然而投資對每個人來說必須量力而行，最好能做到‘優先投資已知的領域，謹慎對待未知的領域；優先投資熟悉的領域，謹慎對待陌生的領域’”
由於金融理財產品具有互補性和替代性，因此選擇理財產品時應當盡可能地瞭解它的特性，最大程度地優化投資組合。如保險的最大特點是轉移風險，它的保障功能是其他理財產品無法替代的。而目前市場上大力宣傳的保險投資功能是其附加功能，完全可以用其他理財產品替代，購買投資性保險的實際用途不大，保險和股票型基金可能是一對比較好的互補性產品。如果在同等風險與收益範圍內的理財產品具有替代性，購買時以收益率為準則，貨幣市場基金就是銀行活期儲蓄的最佳替代品。
從理財四大件到理財規劃再到購買理財產品是理財的內在邏輯，是追求財務獨立、自由與尊嚴的人生過程，其根本目的就是滿足我們日益增長的生活需求與生活方式的轉變。